Second opinion, dekking en scheidsrechter uitgelegd
Zoekt u naar de geschillenregeling bij uw rechtsbijstandverzekering?
Dan is er meestal al een probleem.
Uw verzekeraar vindt dat:
- uw zaak geen redelijke kans van slagen heeft
- het geschil niet onder de dekking valt
- u moet schikken in plaats van procederen
Dat kan frustrerend zijn. U betaalt premie om geholpen te worden. Niet om tegengewerkt te worden.
Toch bent u niet afhankelijk van het oordeel van de verzekeraar. In vrijwel iedere rechtsbijstandverzekering is een geschillenregeling opgenomen. Daarmee kunt u een second opinion afdwingen.
In dit artikel leest u stap voor stap wat uw rechten zijn.
Wat is de geschillenregeling bij een rechtsbijstandverzekering?
De geschillenregeling rechtsbijstandverzekering is een interne procedure bij verzekeraars.
Als u het niet eens bent met:
- de juridische beoordeling van uw zaak
- de kans van slagen
- de gekozen strategie
- de uitleg van polisvoorwaarden
dan kunt u een onafhankelijke deskundige inschakelen.
Deze externe jurist of advocaat beoordeelt uw dossier opnieuw.
De kosten zijn voor rekening van de verzekeraar.
Vrijwel alle grote verzekeraars kennen deze regeling, waaronder:
- DAS
- ARAG
- Achmea
- Univé
- SRK
De regeling vindt haar basis in Europese regelgeving over rechtsbijstandverzekeringen en in de zorgplicht van financiële dienstverleners (artikel 4:67 Wft).
Wanneer kunt u een second opinion aanvragen?
U kunt de geschillenregeling inzetten zodra er een inhoudelijk meningsverschil bestaat.
De meest voorkomende situaties:
1. De verzekeraar ziet geen kans van slagen
Een jurist van de verzekeraar beoordeelt uw zaak als onvoldoende kansrijk.
U bent het daar niet mee eens.
In dat geval mag u een second opinion rechtsbijstand aanvragen.
2. U bent het oneens met de aanpak
Misschien:
- wilt u procederen terwijl de verzekeraar wil schikken
- worden belangrijke argumenten niet gebruikt
- ervaart u onvoldoende juridische diepgang
Ook dan kunt u de geschillenregeling rechtsbijstandverzekering gebruiken.
Uw rechtsbijstandverzekering weigert dekking
Hoe werkt de geschillenregeling stap voor stap?
Stap 1 – U meldt het meningsverschil
U geeft schriftelijk aan dat u gebruik wilt maken van de geschillenregeling.
Verwijs naar de betreffende polisvoorwaarden.
Stap 2 – Een onafhankelijke deskundige wordt aangewezen
De verzekeraar schakelt een externe advocaat of jurist in.
Deze deskundige staat los van de verzekeraar.
Stap 3 – De second opinion is kosteloos
De kosten van de second opinion zijn voor rekening van de rechtsbijstandverzekeraar.
Stap 4 – Het advies is bindend
Dit is essentieel.
Geeft de externe deskundige u gelijk?
Dan moet de verzekeraar het advies volgen.
Geeft de deskundige de verzekeraar gelijk?
Dan mag de verzekeraar de zaak beëindigen.
Is het advies van de second opinion echt bindend?
Ja.
De geschillenregeling bij een rechtsbijstandverzekering bepaalt dat het oordeel van de onafhankelijke deskundige bindend is voor de verzekeraar.
Dat betekent dat de verzekeraar:
- de zaak moet voortzetten
- de strategie moet aanpassen
- of alsnog dekking moet verlenen
indien u in het gelijk wordt gesteld.
Wat als de second opinion negatief uitvalt?
U heeft dan nog verschillende mogelijkheden.
Interne klacht indienen
Elke verzekeraar heeft een klachtenprocedure.
Naar Kifid
U kunt uw geschil voorleggen aan het
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Kifid beoordeelt consumentengeschillen met financiële instellingen.
De procedure is kosteloos voor consumenten.
Vrije rechtshulpkeuze benutten ook wel bekend als vrije advocaatkeuze
Als er een gerechtelijke procedure wordt gevoerd, heeft u recht op een eigen advocaat.
Dat recht vloeit voort uit Europese jurisprudentie over rechtsbijstandverzekeringen.
Een eigen advocaat kan:
- uw oorspronkelijke zaak behandelen
- het conflict met de verzekeraar juridisch beoordelen
De verzekeraar betaalt binnen de polisgrenzen.
Wanneer kunt u een scheidsrechter inschakelen?
Sommige polisvoorwaarden bieden naast de geschillenregeling de mogelijkheid om een geschil voor te leggen aan een bindend adviseur of scheidsrechter.
Dit speelt vooral bij:
- interpretatie van polisvoorwaarden
- structurele dekkingsgeschillen
- discussie over zorgplicht
Niet iedere polis kent deze mogelijkheid. Controleer daarom altijd uw voorwaarden.
Een scheidsrechter doet een bindende uitspraak tussen u en de verzekeraar.
Kunt u procederen tegen uw rechtsbijstandverzekeraar?
Ja, maar dit is een laatste middel.
Een civiele procedure kan aan de orde zijn wanneer:
- dekking structureel onterecht wordt geweigerd
- de geschillenregeling niet correct wordt toegepast
- de verzekeraar zijn zorgplicht schendt
Dit vereist specialistische juridische beoordeling.
Praktijkvoorbeeld: rechtsbijstand weigert dekking wegens “geen redelijke kans van slagen”
Een consument meldt een geschil bij zijn rechtsbijstandverzekering.
Hij heeft een conflict met een aannemer over gebrekkige werkzaamheden aan zijn woning. De herstelkosten bedragen € 18.000. De consument beschikt over foto’s, een bouwkundig rapport en e-mailcorrespondentie waaruit blijkt dat de aannemer meerdere kansen tot herstel heeft gehad.
De rechtsbijstandverzekeraar beoordeelt het dossier en concludeert dat:
- de bewijspositie onvoldoende zou zijn
- een procedure waarschijnlijk meer zal kosten dan opleveren
- een schikking de voorkeur verdient
De verzekeraar weigert verdere procesbijstand en stelt dat de zaak geen redelijke kans van slagen heeft.
De verzekerde is het daar niet mee eens en doet een beroep op de geschillenregeling rechtsbijstandverzekering.
De second opinion
Via de geschillenregeling wordt een externe advocaat aangewezen.
Deze onafhankelijke deskundige beoordeelt:
- de inhoud van het bouwkundig rapport
- de contractuele afspraken
- de bewijspositie
- de haalbaarheid van een vordering tot schadevergoeding
De conclusie van de externe advocaat luidt dat:
- er wél voldoende bewijs aanwezig is
- de aansprakelijkheid juridisch verdedigbaar is
- een procedure reële kans van slagen heeft
Het advies is bindend.
Gevolg
De rechtsbijstandverzekeraar moet de zaak voortzetten.
Er wordt alsnog een dagvaarding opgesteld. Uiteindelijk wordt in rechte een aanzienlijk deel van de schade toegewezen.
Zonder inzet van de geschillenregeling zou de zaak zijn beëindigd.
Veelgestelde vragen over de geschillenregeling rechtsbijstandverzekering
Is een second opinion bij rechtsbijstand gratis?
Ja. De verzekeraar betaalt de kosten van de onafhankelijke deskundige.
Is de second opinion bindend?
Ja. De verzekeraar moet het advies volgen.
Kan ik daarna nog naar de rechter?
Ja. Dat kan op eigen kosten of via vrije advocaatkeuze wanneer een procedure wordt gevoerd.
Kan ik direct naar Kifid?
Nee. Eerst moet u de interne klachtenprocedure doorlopen.
Geldt de geschillenregeling ook bij dekking?
Ja. Een meningsverschil over dekking valt onder de regeling.
Conclusie
De geschillenregeling bij een rechtsbijstandverzekering is bedoeld om te voorkomen dat de verzekeraar eenzijdig beslist over uw zaak.
U heeft recht op:
- een onafhankelijke second opinion
- bindend advies
- aanvullende klachtenprocedures
- vrije advocaatkeuze
- en in sommige gevallen een scheidsrechter
Blijf dus niet zitten met twijfel of frustratie.
Een goed onderbouwde inzet van de geschillenregeling kan het verschil maken tussen stoppen en doorpakken.
